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iDeCo(個人型確定拠出年金)
にはデメリットしかない？
そのようにいわれる
iDeCoの注意点について解説
老後の資金を貯める方法の１つに
iDeCo(個人型確定拠出年金)
があります。
iDeCoは毎月お金を積み立て
資産運用で得たお金を年金として
受け取る制度です。
iDeCoにはいくつか注意点があり
そのせいで世間では
「iDeCoは
デメリットしかないから
止めとけ」
という声も少数ですが見かけます。
しかし注意点にしっかり気を付ければ
iDeCoは節税にもなり良い制度なので
その注意点を見ていきましょう。
iDeCoの注意点
■60歳を過ぎないと受給できない
iDeCoで積み立てたお金は
年金として受け取るため
60歳以上からしか受け取れません。
60歳になった時点で
加入期間が10年未満の場合は
さらに受給開始が遅くなるので注意です。
| 加入期間 | 最短受給年齢 |
|---|---|
| 10年以上 | 60歳 |
| 10年未満 | 61歳 |
| 8年未満 | 62歳 |
| 6年未満 | 63歳 |
| 4年未満 | 64歳 |
| 2年未満 | 65歳 |
途中で積立金の減額はできますが
お金を下ろすことはできないので
生活を圧迫しない金額で積み立てましょう。
■積立金(掛金)の上限が少ない
iDeCoは資産運用でお金を
増やすので原資の掛金が高いほど
増えるお金も多くなります。
iDeCoの積立上限額は
厚生年金や扶養の状況
にもよりますが
NISAなど他の制度と比べて
積み立てられる掛け金は低めです。
| 対象者 | 月の積立上限額 |
|---|---|
| 会社員 公務員 専業主婦 | 20,000～23,000円 |
| 自営業 学生 無職 | 68,000円 |
サラリーマンだと1年で約30万円
自営業でも1年で約80万円程しか
掛け金として積み立てれません。
60歳までにどれだけお金が増えるか
シミュレーションをして目標額まで
届かない場合は他の資産運用も検討が必要です。
■元本割れのリスクあり
資産運用には
株式、債券、投資信託など
様々な方法があります。
資産運用の種類や銘柄によって
得られる利益は変わり、中には
ハイリスク・ハイリターン
のものもあります。
そのため適当に選んでしまうと
元本割れを起こし、赤字に
なってしまう可能性があります。
資産運用では安定的な方法を選んで
長期目線で確実にお金を増やしていきましょう。
iDeCoはデメリットしかないのか？
結論から言うと
iDeCoはメリットの方が大きい
です。
iDeCoのメリットとして
資産運用をすることで貯金の利息より
遥かに大きい利益が得られます。
また通常の投資では利益に対して
20%もの税金がかかりますが
iDeCoで得た利益は非課税になります。
節税効果も高くiDeCoでの掛け金は
控除にすることができるため
所得税と住民税が安くなります。
このようにiDeCoにはデメリット以上に
多くのメリットがあるため基本的には
利用をおすすめできます。
iDeCoがあなたに合っているかは
考える必要あり
ただし、すべての人が
iDeCoを使うべきか
というとそうではありません。
「iDeCoはデメリットしかない」
と言う人がいるように
iDeCoが合わない人もいます。
毎月の積立金の上限が低いので
目標の貯蓄額が高い人は
iDeCoだけでは厳しいですし
定年間近から始めるとそこまで
資産も増えないうえに受給できる
時期も遅くなります。
途中でお金を下せないため
一時的な出費に耐えられるように
貯金に余裕がある状態で始めたほうがいいです。
iDeCoに限らず
どのような資産運用にも
メリット・デメリットはあるので
資産運用をするなら
あなたの目標に最適な方法
を選びましょう。
自分に合った
資産運用を見つける方法
最適な資産運用を見つける
といっても、どうやって探せばいいか
分からない人も多いと思います。
どの資産運用が合っているかは
あなたの目標や将来のライフプラン
次第なので
私には答えられませんし
他のサイトでも同様です。
あなたが目標額まで貯蓄できるように
最適な資産運用を見つけるには
プロに相談するのが確実です。
iDeCoや資産運用を
始めるならプロに相談
貯蓄のプロに相談すれば
あなたのニーズや目標に最適な
資産運用を見つけることができます。
プロができるだけリターンが大きくて
安定した銘柄を教えてくれるので
赤字のリスクがほとんどなく
効率的な資産運用ができるため
1人で運用するより
かなり資産を伸ばしやすいです。
iDeCoや他の資産運用でも問題になる
元本割れが起こりにくいのは
資産運用をするうえでとても大きいです。
貯蓄のプロに相談をすると
基本的には高いお金がいりますが
「ガーデン」というサービスでは
無料で資産運用の相談や提案
をしてくれます。
家計の見直しや節約術も
無料で教えてくれるため
「資産運用をしたいけどお金に余裕がない」
という人にもおすすめです。
オンラインで自宅からも相談できるので
iDeCoや資産運用に興味がある人は
気軽に相談だけでもしてみてください。