PR.
いまさら聞けない「iDeCo」とは？
iDeCoの概要とあなたに合った
資産運用の見つけ方を解説
iDeCo(イデコ)とは
iDeCo(イデコ：個人型確定拠出年金)は
簡単にいうと
資産運用をして年金を作ることです。
基本的には60歳まで
原資となるお金を積み立てて
資産運用によって膨れ上がった
お金を年金として受給します。
国民年金や厚生年金のように
半ば義務化されているものではなく
個人ごとに任意で運用します。
iDeCoの特徴
特徴１．毎月お金を積み立てて資産運用する
iDeCoでお金を増やす方法は資産形成
いわゆる、投資です。
投資には元になるお金が必要で
これは毎月積み立てていくことで
作っていきます。
月ごとに積み立てられる限度額は
厚生年金や扶養の状況にもよりますが
目安としては以下です。
| 対象者 | 月の積立上限額 |
|---|---|
| 会社員 公務員 専業主婦 | 20,000～23,000円 |
| 自営業 学生 無職 | 68,000円 |
投資の方法は
株式、投資運用、定期預金
などいくつか種類があります。
それぞれ利率や安定度は変わるので
好きな投資方法を選んで
運用していきます。
運用途中で投資方法や商品を
変えることもできますし
複数の方法で運用することもできます。
大切なのは
自分の目的に合ったやり方で
資産運用をすることです。
特徴２．運用で生まれた利益は非課税
通常、投資をする場合は
発生した利益に対して
約20%の税金がかかります。
対して、iDeCoで投資をして
発生した利益は非課税になります。
例えば投資で100万円の利益が出た場合
通常なら20万円が税金になりますが
iDeCoだとこれを支払う必要がありません。
iDeCoは長期的に運用するため
利益もおそらく想像しているより
大きな金額になります。
そのため20%でも大きな金額になり
それが老後の年金にあてられるのは
嬉しいですね。
特徴３．節税効果が高い
iDeCoで毎月積み立てるお金は
所得控除の対象になります。
例えば毎月2万円積み立てる場合
年間24万円分が控除額になり
所得税や住民税が安くなります。
また上述した通り
iDeCoで運用して
発生した利益も非課税で
運用した資産を
年金や一時金として
受け取る際も控除の対象になります。
このように節税対策にもなり
税金の面でかなり優遇されます。
iDeCoがあなたに合っているかは
考える必要あり
iDeCoは老後の生活資金を貯めるのに
とても効果的ですし節税効果もあり
優れた資産運用の1つです。
しかし政府が推奨していたり
ネットで話題になっているからといって
安易に手を出すのは危険です。
資産形成は
目的や現在の経済状況に応じて
計画を立て、進める必要があります。
iDeCoを検討している人は
老後のためという方が多いですが
・目標額としていくら貯めたいか
・あと何年で貯める必要があるか
・現在の収入で無理なく貯められるか
などを考慮する必要があります。
目標額や運用年数によって
投資方法は変わりますし
毎月、無理にお金を積み立てて
今の生活が苦しくなっては
本末転倒です。
iDeCoは積み立ての限度額が低くく
数年程度の短期的な運用には
向いていないですし
60歳になるまで
お金を引き出すこともできません。
・もっと積立額を多くして稼ぎたい
・もう少し短期的に運用したい
・途中でお金が引き下ろせないのは怖い
と、思っている人は
iDeCoではなくNISAや積立NISAなど
他の資産運用が適しています。
資産運用の選択肢は
決してiDeCoだけではありません。
自分の目標額と現在の経済状況に対して
最適な資産運用が何なのかを
改めて見つめなおしましょう。
最適な資産運用をしたいなら
プロに相談
「最適な資産運用を見つけましょう」
とは言いましたが、
素人があれこれ調べて進めても
大抵、上手くいくことはありません。
正確に資産運用の計画を立てるには
・資産運用の知識
・税金の知識や裏ワザ
・投資方法や銘柄の利率や安定性
など、他にも多くの知識が必要です。
半端に勉強をして運用を始めても
資産運用が終わるころには
目標額に達していないどころか
投資方法を間違えると
元本割れして赤字に
なることだってあります。
将来の自分や家族を
苦労させないためにも
資産運用はプロに相談して
始めることを強くおすすめします。
資産運用のプロに相談をすることで
正確なシミュレーションができるため
今の年収や経済状況に応じて
無理なく目標額を貯めるために
最適な資産運用を見つけることができます。
40代や50代の人で
「もう年齢的に厳しいだろう・・・」
と思っている人も
全く諦める必要はありません。
むしろそういった人こそ
できるだけ短期で効率的に
貯められるように
プロの手を借りるべきです。
ガーデンなら資産運用の
無料相談ができる
資産運用のプロである
ファイナンシャルプランナーに相談すると
大抵はお金がかかってしまいますが
「ガーデン」だと
資産運用について
無料で相談ができます。
資産運用の相談や
自分の目標・状況にあった
ライフプランの提案も無料でしてもらえます。
家計や携帯代・保険の見直し
なども無料でアドバイスしてくれるので
投資するお金がなくて困っている人も
資金が抽出できるので助かりますね。
なんでこんなに無料でしてくれるの？
と、気になったので
調査したところ
ガーデンは資産運用や保険の会社など
多くの企業と提携しているため
そこから手数料をもらっているようです。
そのためユーザーである
私たちには負担がかからず
無料で相談や提案を行えています。
口コミを見ていても
強引な勧誘は一切ないため
安心して利用できますね。
決して損することはないため
- 老後の生活で苦労したくない
- リスクなく安全に資産を増やしたい
- 将来の漠然とした不安を解消したい
- 40代,50代からでも始められる資産運用を知りたい
と思っている方は
気軽に無料相談だけでもしてみては
いかがでしょうか。