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老後資金2000万円はあてにならない
あなたの理想の老後生活には
いくら必要か正確に把握するには？
老後に必要といわれる
「2000万円」はあてにならない？
老後の資金として一般的には
夫婦で2,000万円(単身で1,300万円)
の貯蓄が必要といわれています。
しかし、定年(60歳)までに
この金額を目標に
貯蓄するのはおすすめしません。
それではいくら必要なのか？
老後に必要な金額は
人によって大きく変わります。
世間で2,000万円が必要と
いわれているからと安易に決めて
もし目標通りに貯めれたとしても
実際に老後生活を送ると
お金が足りず、定年後もあくせく
働くハメになっている人も多いです。
2,000万円が
あてにできない理由
[理由１]
「平均額」から
算出されていること
老後に必要といわれる
「2,000万円」という金額は
平均的な収入や年金受給額から
算出されたものになります。
一見すると参考になりそうですが
中央値と違い、平均値は
人数割合が多い値ではありません。
そのため、多くの人がこの平均額の
収入や年金がもらえるかといわれると
そうではありません。
例を1つ挙げます。
厚生労働省の発表では
2024年の厚生年金の
平均受給額は170,223円です。
この金額をもらうには
生涯の平均年収が約600万円
必要です。
年収600万円だけでも
多くの人が40代、50代でやっと
たどり着けるかどうかの金額なのに
これを40年間維持した人が
割合的に一番多いというのは
到底、考えられません。
年収数千万円や数億円の
高所得者の人が年金の受給額を引き上げ
この平均値になったのでしょう。
このように平均値は
あまり一般的な数字とは言えません。
そのためこの平均値をもとに算出された
2,000万円という金額は現実的ではなく
目安にはしないほうがいいでしょう。
[理由２]
老後の必要資金は
あなたのライフプランによる
老後の2,000万円はあくまで
「最低限生活を送るための資金」
です。
娯楽費やゆとりのある生活を送るための
金額は含まれていません。
ですが定年後に家でご飯を食べて
TVやネットを見て、寝る
だけの生活ずっと送りたいでしょうか？
時間に余裕ができる中で
・旅行に行く
・美味しいものを食べる
・趣味に没頭する
など
楽しい老後生活を送りたいのが
当たり前です。
また、老後は田舎でのんびり過ごすか
便利な都会で暮らすか居住地によっても
生活費に大きな差が出てきます。
このようにあなたの
老後のライフプランによって
・居住費
・食費
・娯楽費
などが決まり
老後の必要資金も変わってきます。
正確な老後資金と
定年までに必要な貯蓄額
を知るために
まずはあなたの現状と
理想の生活を照らし合わせ
現実的なライフプランを作りましょう。
[理由３]
経済や物価は
常に動き続けていること
老後2,000万円問題が
話題になったのは2019年です。
その頃の経済状況で計算したら
2,000万円足りないという
結論になりましたが
みなさんもご存じの通り
日本も世界も経済状況は
大きく変化していきます。
近年の不景気であったり
最近だとアメリカの関税問題
などの影響で
日本の税率や物価は
これからもどんどん上がっていく
可能性が非常に高いです。
実際に2023年→2024年の
1年で物価は3%も上がっていますし
マックのハンバーガーの値段は
2,000万円問題が計算された
2019年から見ると
【マックのハンバーガーの値段】
| 2019年 | 110円 |
| 2025年 | 190円 |
たった6年でこんなにも
値上がりしています。
将来的に値上げで支出額も増える中で
昔の物価で算出された2,000万円を
あてにするのはやはり危険です。
必要な老後資金はしっかり計算し
物価の高騰など不測の事態にも備えて
多めに貯蓄するなど工夫をしましょう。
老後資金を計算するには？
ここまでで老後の2,000万円という
金額があまりあてにならないことを
ご理解いただけたと思います。
あなたが将来どう過ごしたいかの
ライフプランを作成して
老後資金を計算する必要がありますが
ライフプランも老後資金の計算もできないわ・・・
という方が大半だと思います。
ちなみに私もできません。
正確に老後資金を計算できないのは
当たり前なのです。
必要な老後資金を出すには
将来もらえる年金や必要経費を
把握する必要がありますし
税金や控除、年金制度など
様々な知識がないと
正確には算出できません。
素人がそもそも
計算できるものではないのです。
そのためプロに相談しながら
ライフプランを作成して
老後資金を試算する必要があります。
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